Spořicí účty v roce 2025: Kde nejlépe zhodnotit své úspory?
Spořicí účty patří mezi nejdostupnější nástroje, jak bezpečně zhodnotit volné finance. Zatímco běžné účty slouží pro každodenní platby, spořicí účty umožňují úročení Vašich peněz, často bez poplatků. V roce 2025 navíc některé banky stále nabízejí úroky okolo 4 % p.a. – ale pozor, často jen při splnění určitých podmínek.
Běžný vs. spořicí účet – hlavní rozdíly
| KRITÉRIUM | BĚŽNÝ ÚČET | SPOŘÍCÍ ÚČET |
| Účel | Každodenní platby, převody, výběry | Zhodnocování vložených financí |
| Zhodnocení | Úroková sazba minimální (0–0,1 % p.a.) | Vyšší – v roce 2025 až 4,25 % p.a. |
| Přístup k penězům | Okamžitý, platební karta | Omezený, často bez karty a výběrů |
| Poplatky | Může mít poplatky za vedení či výběry | Obvykle bez poplatků |
TIP: Spořicí účet je ideální na vytváření rezervy, nikoliv pro každodenní výdaje.
Kde aktuálně spořit nejvýhodněji?
V květnu 2025 se úrokové sazby spořicích účtů pohybují mezi 2,5 % a 4,25 % p.a. Některé banky nabízí vysoké sazby bez složitých podmínek, jiné podmiňují úrok aktivitou klienta. Tady je přehled těch nejvýhodnějších:
| BANKA | ÚROK | PODMÍNKY |
| Artesa | 4,25 % p.a. | Bez omezení výše vkladu, nutné členství v družstvu |
| Česká spořitelna | Až 4,05 % p.a. | Do 400 000 Kč, nutnost investovat/DIP/penzijní spoření, aktivní George |
| Raiffeisenbank | 4,00 % p.a. | Do 500 000 Kč, podmínka 3× měsíčně platba kartou |
| CREDITAS | 4,00 % p.a. | Do 500 000 Kč, nutnost pravidelného investování |
| Trinity Bank | 3,78 % p.a. | Do 500 000 Kč, pro nové klienty, bez dalších podmínek |
| MONETA Money Bank | 3,00 % p.a. | Do 1 000 000 Kč, bez podmínek |
| mBank – mSpoření | 3,25 % p.a. | Do 100 000 Kč, nutné automatické odkládání |
| mBank – eMax Plus | 2,25 % p.a. | Do 500 000 Kč, peníze lze posílat i z jiných bank |
| Fio banka | Až 2,50 % p.a. | Bez výpovědní lhůty, bez poplatků, neomezená výše vkladu |
| UniCredit Bank | 2,50 % p.a. | Do 500 000 Kč, pouze pro nové klienty, vyšší sazba při splnění kampaně |
Na co si dát pozor u spořících účtů
- Pásmové úročení – vyšší úrok často platí jen do určité výše (např. 500 000 Kč).
- Podmínky pro úročení – např. minimální obrat, pravidelné platby kartou apod.
- Srážková daň – z úroků se automaticky odvádí 15 % daň, zohledněte to ve výpočtech.
- Frekvence připisování úroků – měsíčně vs. ročně (měsíční kumulace výhodnější).
- Poplatky za převody – některé banky účtují poplatky za převod zpět na běžný účet.
- Pojištění vkladů – vklady jsou pojištěny do výše 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč).
Alternativy ke spořícím účtům
Chcete-li vyšší zhodnocení a přijatelné riziko, zvažte:
REPO fondy
= konzervativní podílové fondy, které investují do krátkodobých státních dluhopisů a REPO operací ČNB
- nabízejí stabilní výnosy s nízkým rizikem, vhodné pro krátkodobé uložení peněz s vyšším zhodnocením než běžný nebo spořicí účet
- Zhodnocení okolo 3 % p.a.
- Výnos se připisuje formou růstu hodnoty podílového listu
- Vyšší likvidita než termínovaný vklad, ale méně než spořicí účet
- Nejedná se o bankovní produkt – pozor na rizika a regulaci
- Výnos podléhá dani až při výběru, daň si řešíte sami
- Vhodné pro krátkodobé uložení rezerv s možností výběru
Termínované vklady
= bankovní produkt, u kterého si klient uloží peníze na předem stanovenou dobu (např. 3, 6 nebo 12 měsíců) za pevně daný úrok
- po dobu trvání vkladu nelze s penězi volně disponovat, ale zajišťuje vyšší úrok než běžný či spořicí účet
- Vyšší úroky než spořicí účet (např. až 5 % p.a.)
- Peníze jsou vázané – výpovědní lhůta 1–12 měsíců (někdy i déle)
- Ideální na uložení větší částky, kterou v dohledné době nebudete potřebovat
- Často bez možnosti předčasného výběru bez sankce
Shrnutí: Jak si správně vybrat spořicí účet?
- Chci mít ke svým penězům okamžitý přístup?
- Chci co nejvyšší úrok bez nutnosti plnit složité podmínky?
- Chci účet zcela bez poplatků?
- Kolik peněz chci spořit?
Doporučení:
- Jednoduchý účet bez podmínek: Trinity Bank, MONETA, Artesa (pozor na podmínky členství)
- Vyšší úrok a nevadí vám plnit podmínky: Raiffeisenbank, Česká spořitelna, mBank
- Alternativy: REPO fondy (pro ty, kdo chtějí vyšší výnos a akceptují fondové riziko) nebo termínované vklady (pro střednědobé úspory bez pohybu)
Tip na závěr
Pozor na popis transakcí – při žádosti o hypotéku nebo spotřebitelský úvěr může být zpochybněna platební historie. Ujistěte se, že popis plateb je jasný a neutrální.
